转自：中国证券报

“商业银行网点会彻底消失吗？多久多”这一话题在微博上引发热议。

近期，没去有不少银行网点正在裁撤和合并。银行银行营业有居民告诉中国证券报记者，网点已有10年未去网点办理业务，终止“方便”是多久多最常被提及的原因。然而，没去也有受访者表示，银行银行营业尽管去银行网点的网点频率不高，但办理部分业务时，终止仍会选择自己熟悉的多久多网点。

专家表示，没去银行网点不应因为客户依赖度降低，银行银行营业而完全被数字化渠道取代，网点而是终止应融合、联动，推动网点向轻型化、智能化、场景化转型。

多家银行网点关停

“你有多久没去银行网点了？”近日，有博主在社交平台上展开问卷调查，超70%的网友表示“太久了，记不清了”，只有10%的网友表示“近一周去过”。

记者调研中发现，不少居民已习惯使用手机银行办理业务。“已经有10多年没去过银行网点了”，广东居民李先生告诉记者，手机银行上的跨行转账不需要手续费，操作也很方便，所以平日都在线上办理业务。

李先生的手机页面

来源：受访者提供

金融科技的发展以及客户行为的变迁，使得银行正在网点设置方面做出改变。某股份制商业银行的总行工作人员对记者表示，“2022年底，我行撤并了5家网点。”上述工作人员告诉记者，当前许多客户都用手机进行支付和转账，现金的使用场景较少。而网点运营所需要的人力成本和其他费用，使得部分网点处于亏损状态。

银保监会公布的金融许可证信息显示，截至2月13日，2023年以来共有124家国有行营业网点、26家股份行营业网点、44家城商行营业网点终止营业。这之中，不乏经营了30余年的“老网点”。

以2月7日为例，当日有7家银行网点退出经营。其中，中国营口永红支行和营口西市支行均于1987年9月28日获批成立。江西樟树农村商业银行萧滩支行则于1989年8月1日获批成立。

招联金融首席研究员董希淼告诉记者，网点是银行服务的主要渠道和场所，也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。若分布科学合理，功能充分发挥，网点就是良好的营销网络、交易平台和服务场所。反之，网点则会成为银行的包袱和负担。

便民生态为基调

金融科技为助力

“便民生态”是银行网点转型的大方向。在记者调研过程中，有居民告诉记者，尽管去网点的频率不高，但涉及到身份证更新、更改绑定手机号码或者注销银行卡等固定业务时，还是会到线下网点办理。“这样会比较安心，拿着材料去一趟，就能把事情办完，后续不用再操心了。”国企职员赵梦告诉记者。

对于网点裁撤，河南的小茹向记者表达了她的忧虑。“要是家附近常去的网点关了，那我只能跑到稍远的网点办理业务了，感觉会有些麻烦。”此外，网点裁撤后，老年人该如何办理业务，也是社交平台上不少网友关心的话题。

董希淼认为，线下网点对于不善于用新兴技术的老年人，或是其它一些不擅长、不愿意在线上办理业务的顾客，依然有强烈的需求。网点不应因为客户依赖度降低，就完全被数字化渠道取代，而应定位为线上渠道的补充。加快推进线上线下融合、联动，推动网点向轻型化、智能化、场景化转型，提高辐射能力和服务张力，是银行发展的下一步重点。

记者注意到，当前已经有不少银行正在通过数智化转型提升用户体验。例如，上线运行数字人民币“智慧食堂”，用多样化的支付渠道和结算方式提升用户体验感；“建行生活”平台提供多功能的场景服务，帮助商户零成本引流获客等。

此外，巨丰投顾高级投资顾问陈昱成表示，近期火爆全网的ChatGPT可以实现与银行平台和用户更好的交互，不仅能提供更多文案创意，还能为银行员工“减负增效”，未来可能会进一步提高科技运营效能。